Help to Buy: chính phủ đồng sở hữu nhà với bạn, đặt cọc chỉ 2%

Help to Buy là gì?

Help to Buy là chương trình sở hữu chung (shared equity) do chính phủ liên bang Úc ra mắt ngày 5/12/2025. Thay vì bạn phải tự vay toàn bộ số tiền mua nhà, chính phủ đứng ra đồng sở hữu một phần ngôi nhà đó cùng bạn — giảm số tiền bạn cần vay, giảm gánh nặng hàng tháng, và không yêu cầu Lenders Mortgage Insurance (LMI) dù deposit của bạn rất thấp.

Điểm khác biệt so với trợ cấp tiền mặt thông thường: chính phủ không “cho” bạn tiền — họ trở thành đồng sở hữu và sẽ lấy lại phần của họ khi bạn bán nhà (theo tỷ lệ thị trường tại thời điểm đó), hoặc bạn chủ động mua lại cổ phần của chính phủ dần theo thời gian.

Chính phủ đồng sở hữu bao nhiêu?

Nhà mới (new builds): chính phủ góp tối đa 40% giá trị.
Nhà cũ (existing homes): chính phủ góp tối đa 30% giá trị.

Bạn chỉ cần tối thiểu 2% deposit từ tiền của bạn. Khoản vay ngân hàng sẽ chiếm phần còn lại. Vì chính phủ đã đứng ra góp phần lớn, LMI không được tính — tiết kiệm hàng chục nghìn đô la.

Ví dụ: Nhà trị giá $600.000, chính phủ góp 30% = $180.000. Bạn cần deposit 2% = $12.000 và vay ngân hàng $408.000.

Ai đủ điều kiện?

Thu nhập:

Cá nhân: tối đa $100.000/năm (theo Notice of Assessment từ ATO năm trước).
Cặp đôi hoặc cha/mẹ đơn thân: tối đa $160.000/năm chung.

Tài sản:

Hiện tại không sở hữu bất kỳ bất động sản nào ở Úc hoặc nước ngoài.
Không giới hạn người mua nhà lần đầu — người đã từng mua nhà nhưng hiện không còn sở hữu cũng được tham gia.

Mục đích sử dụng:

Phải sống tại ngôi nhà như nơi ở chính (không được dùng làm investment property).

Quốc tịch:

Công dân Úc hoặc thường trú nhân (PR) hợp lệ.

Suất tham gia

Chương trình có 10.000 suất/năm, chạy trong 4 năm (đến 2029). Tính đến đầu 2026, khoảng 2.300 suất đã được duyệt, 278 gia đình đã hoàn tất mua nhà — vẫn còn nhiều suất nhưng cạnh tranh sẽ tăng khi có thêm ngân hàng tham gia.

Ngân hàng nào đang cho vay?

Hiện tại (đầu 2026) chỉ có Commonwealth Bank và Bank Australia tham gia. Đây là giới hạn đáng kể — lựa chọn sản phẩm vay và lãi suất của bạn bị thu hẹp. Dự kiến sẽ có thêm ngân hàng tham gia trong 2026, làm thị trường cạnh tranh hơn.

Khi bán nhà, điều gì xảy ra?

Khi bạn bán nhà, chính phủ nhận lại phần cổ phần tương đương theo giá trị thị trường tại thời điểm bán — không phải số tiền cố định lúc ban đầu. Nếu nhà tăng giá, chính phủ cũng được hưởng lợi từ phần tăng đó; nếu giảm, cả hai cùng chịu.

Bạn cũng có thể mua lại cổ phần chính phủ dần dần theo thời gian (thường theo bội số 5%) mà không cần bán nhà — giúp bạn tăng dần phần sở hữu thuần túy của mình.

Những điều cần cân nhắc

Chỉ 2 ngân hàng: lựa chọn vay hạn chế — hãy so sánh lãi suất và điều kiện kỹ.
Không phải investment property: nếu bạn muốn cho thuê toàn bộ, đây không phải chương trình phù hợp.
Khi bán: lợi nhuận chia theo tỷ lệ — bạn nhận phần của bạn, chính phủ nhận phần của chính phủ.
Price caps theo tiểu bang: có mức trần giá nhà tham gia — kiểm tra giới hạn tại tiểu bang/thành phố của bạn trên trang Housing Australia.
Không thể negative gear: vì chính phủ đồng sở hữu, các quy tắc đầu tư thông thường không áp dụng.

Cách tham gia

Kiểm tra điều kiện đủ điều kiện tại firsthomebuyers.gov.au hoặc trang Housing Australia.
Liên hệ một trong hai ngân hàng tham gia (CBA hoặc Bank Australia) để pre-approval.
Tìm nhà phù hợp trong giới hạn giá của tiểu bang.
Nộp hồ sơ qua ngân hàng — họ sẽ phối hợp với Housing Australia.

Bài viết này là thông tin tổng quát; điều kiện và quy trình có thể thay đổi. Luôn kiểm tra trang Housing Australia và tư vấn với mortgage broker hoặc financial advisor trước khi quyết định.